ભારતમાં લોનના પ્રકાર-લોનના વિવિધ પ્રકારો

મિત્રો, આજના આર્ટીકલમાં આપણે વાત કરવાના છીએ કે કેટલી પ્રકારની લોન છે, બેંકમાંથી લોન કેવી રીતે મેળવી શકાય, લોન લેવા માટે કયા જરૂરી દસ્તાવેજો છે અને કઈ લોનમાં વ્યાજ દર શું છે! ઘણીવાર એવું જોવા મળે છે કે આજકાલ દરેક વ્યક્તિને બેંક લોનની જરૂર હોય છે, પછી તે વેપારી હોય, ખેડૂત હોય કે પૈસા ધરાવનાર વ્યક્તિ હોય, દરેકને કોઈને કોઈ સમયે તેની જરૂર પડે છે. કોઈ વ્યક્તિને લોનની જરૂર પડે છે જ્યારે તેની જરૂરિયાતો તેના દ્વારા કમાયેલા પૈસાથી પૂરી થતી નથી અથવા તે કોઈ નવો ધંધો કરી રહ્યો છે અથવા નવું મકાન બનાવી રહ્યો છે વગેરે.

વિવિધ પ્રકારની બેંકો, પછી ભલે તે જાહેર ક્ષેત્રની હોય કે ખાનગી ક્ષેત્રની, દરેક બેંક તમને તમારી જરૂરિયાત મુજબ લોન આપે છે. વિવિધ પ્રકારની બેંકોમાં લોન આપવાની પ્રક્રિયા અલગ-અલગ હોય છે, જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોની સરખામણીમાં ખાનગી બેંકોમાં લોનનો વ્યાજ દર વધુ હોય છે. આજે, આ લેખ દ્વારા, આપણે આ બધી બાબતો વિશે વિગતવાર જાણીશું કે લોન શું છે અને લોન લેવાની પ્રક્રિયા શું છે. તો ચાલો શરૂ કરીએ – લોનના પ્રકાર / લોન પ્રક્રિયા શું છે

1.વ્યક્તિગત લોન

પર્સનલ લોન (વ્યક્તિગત લોન શું છે) એ એવી લોન છે જેમાં બેંક તમને તમારા પગાર અથવા આવકને જોઈને કોઈપણ સુરક્ષા વિના પ્રદાન કરે છે. પર્સનલ લોન મોટાભાગે ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો પૂરા કરવાના હેતુથી લેવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, બાળકોની ફી ચૂકવવી, તબીબી ખર્ચ માટે અથવા કોઈને મોંઘી ભેટ આપવી વગેરે. પર્સનલ લોન માટેના વ્યાજ દર દરેક બેંકમાં બદલાય છે. જો કે, તમારી માહિતી માટે, અમે તમને જણાવીએ કે પર્સનલ લોનનો વ્યાજ દર અન્ય લોનની તુલનામાં સૌથી વધુ છે. આ લોન માટે વ્યાજ દર 15 ટકાથી 22 ટકા સુધીની હોઈ શકે છે. આ પ્રકારની લોનમાં, બેંકો તમારી પાસેથી વધુ દસ્તાવેજો માંગતી નથી, તેઓ ફક્ત તમારા પગાર અથવા આવકને જોઈને તમને લોન આપે છે. પર્સનલ લોન મેળવવા માટે તમારે ઈન્કમ ટેક્સ રિટર્ન પણ ફાઈલ કરવાની જરૂર છે. કારણ કે આઈટીઆરથી બેંકને તમારી આવક શું છે, આવકનો સ્ત્રોત શું છે તેની માહિતી સરળતાથી મળી રહે છે!

also read: 80 સી બચત કરના વિચિત્ર વિકલ્પો-Section 80c of Income Tax in Hindi

2.ગોલ્ડ લોન

ગોલ્ડ લોનના નામ પરથી સ્પષ્ટ થાય છે કે આ લોન બેંકમાં સોનું રાખવાના બદલામાં મળે છે. અથવા તમે એમ કહી શકો કે બેંકના લોકરમાં સોનું રાખવાને બદલે રોકડ મેળવવાની પ્રક્રિયા છે. સામાન્ય રીતે સોનાની ગુણવત્તા અને કિંમતને ધ્યાનમાં રાખીને ગોલ્ડ લોન આપવામાં આવે છે. અથવા તમે તેને એવી રીતે સમજી શકો છો કે તમને તમારા સોનાની કિંમતના 80 ટકા સુધીની લોન મળશે. મોટાભાગની ગોલ્ડ લોન કટોકટીની જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે લેવામાં આવે છે. ગોલ્ડ લોનની ખાસિયત એ છે કે તે તમને 30 મિનિટની અંદર તરત જ મળી જાય છે અને આધાર કાર્ડ અને પાન કાર્ડ સિવાય અન્ય કોઈ દસ્તાવેજોની જરૂર નથી. ગોલ્ડ લોનમાં વ્યાજનો દર વ્યક્તિગત લોનની તુલનામાં ઓછો છે. આ લોનમાં વ્યાજ દર 11 ટકાથી 15 ટકાની આસપાસ છે. આ લોનની બીજી ખાસ વાત એ છે કે તમારે અન્ય લોનની સરખામણીમાં માસિક હપ્તા ભરવાની જરૂર નથી, પરંતુ તમે તમારી સુવિધા અનુસાર ચૂકવણી કરી શકો છો. જે દિવસે તમારી સંપૂર્ણ ચુકવણી જમા થશે તે દિવસે તમને તમારું સોનું પાછું મળશે.

also read: નિવૃત્તિ પછીના 6 શ્રેષ્ઠ રોકાણ વિકલ્પો – નિવૃત્તિ પછીનું રોકાણ 2021

3.પ્રોપર્ટી લોન

પ્રોપર્ટી લોન (સંપત્તિ સામે લોન) એ એવી લોન છે જે તમારી મિલકતના કાગળો સામે આપવામાં આવે છે. એટલે કે, આ લોનમાં, તમારે તમારી મિલકતના કાગળો ગીરો રાખવા પડશે અથવા તમે સમજી શકો છો કે મિલકતને સિક્યોરિટી તરીકે રાખવાની છે. આ લોન સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળા માટે એટલે કે મહત્તમ 15 વર્ષની અવધિ માટે લેવામાં આવે છે. તમે તમારી પ્રોપર્ટીના મૂલ્યના 40 થી 60 ટકા વચ્ચે પ્રોપર્ટી લોન મેળવી શકો છો.

4.હોમ લોન

હોમ લોન એ લોન છે જેમાં તમે કાં તો નવું મકાન બનાવો છો અથવા નવું મકાન ખરીદો છો. હોમ લોન લેતી વખતે, તમે ઘરની કિંમત, નોંધણી ફી, સ્ટેમ્પ ડ્યુટી વગેરે જેવા તમામ ખર્ચ ઉમેરીને બેંક પાસેથી લોન લઈ શકો છો. હોમ લોનમાં, તમે ઘરની કુલ કિંમતના 70 થી 85 ટકા સુધીની લોન મેળવી શકો છો. બાકીની રકમ તમારે જાતે જ ગોઠવવી પડશે. હોમ લોનમાં, તમને કલમ 80C હેઠળ કર લાભ પણ મળે છે. Hōma lōna

5.સિક્યોરિટીઝ સામે લોન

આ એવી લોન છે જેમાં બેંક આપેલી લોનના બદલામાં સુરક્ષા માંગે છે. હવે આ સુરક્ષા કંઈપણ હોઈ શકે છે – તમારા શેર, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, વીમો, બોન્ડ, પીએફ અને એફડી વગેરે. તમે આમાંથી કોઈપણ એક અથવા વધુ કાગળો બેંકમાં ગીરવે મૂકીને બેંક લોન મેળવી શકો છો. બેંક તમને તેમના કાગળો માંગે છે કારણ કે ભવિષ્યમાં જો તમે લોન ચૂકવવામાં અસમર્થ છો, તો બેંક આ કાગળો જપ્ત કરે છે અને તેને બજારમાં વેચે છે અને તમારી લોનની રકમ વસૂલ કરે છે. આ સિક્યોરિટી પેપર્સ બેંકમાં ગીરવે મુકીને તમે ઓવરડ્રાફ્ટની સુવિધા પણ મેળવી શકો છો. શિક્ષણ લોન એજ્યુકેશન લોન તે છે જે ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે આપવામાં આવે છે. એજ્યુકેશન લોન આપતા પહેલા બેંક વિદ્યાર્થીઓ પાસેથી ઘણી માહિતી મેળવે છે. મોટાભાગની એજ્યુકેશન લોન એવા વિદ્યાર્થીઓને આપવામાં આવે છે જેઓ સારી યુનિવર્સિટીમાં એડમિશન લે છે અથવા ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે બીજા દેશમાં જાય છે. મોટાભાગે એવું જોવામાં આવ્યું છે કે માત્ર એવા વિદ્યાર્થીઓને જ આ લોન મળે છે જેઓ તેને ચૂકવવાની ક્ષમતા ધરાવતા હોય. આ માટે બેંક વિદ્યાર્થીઓના માતા-પિતાની આવક કે વિદ્યાર્થી કઈ યુનિવર્સિટીમાં જાય છે, તે યુનિવર્સિટીનું રેટિંગ શું છે અને ત્યાં કેમ્પસ પ્લેસમેન્ટનું રેશિયો શું છે, આ બધી બાબતોને ધ્યાનમાં રાખીને તે આપે છે. લોન એજ્યુકેશન લોનમાં વ્યાજનો દર લોનની રકમના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે. આ વ્યાજ દર 7 ટકાથી 9 ટકા સુધીની હોઈ શકે છે. કાર લોન કાર લોન એ લોન છે જેમાં તમે બેંકમાંથી નવું કે જૂનું વાહન મેળવી શકો છો. બેંક દ્વારા તમને ફિક્સ્ડ અથવા ફ્લોટિંગ રેટ પર કાર લોન આપવામાં આવે છે. આમાં, ફિક્સ્ડ રેટનો અર્થ એ છે કે તમે જે સમયે લોન લઈ રહ્યા છો તેટલો જ વ્યાજ દર, સંપૂર્ણ લોન ચૂકવવામાં ન આવે ત્યાં સુધી તે જ દર લાગુ રહેશે. જ્યારે ફ્લોટિંગ રેટ એ દર છે જે સમયાંતરે બદલાતો રહે છે. આમાં, વ્યાજ દર સમય સાથે વધી શકે છે અથવા ઘટે છે, અને તે મુજબ તમારી લોનની રકમ પણ બદલાય છે. કાર લોનમાં, જ્યાં સુધી તમે સંપૂર્ણ લોનની ચુકવણી ન કરો ત્યાં સુધી કારની માલિકી બેંક પાસે રહે છે. કોર્પોરેટ લોન કોર્પોરેટ લોન એ લોન છે જેમાં બેંક ટાટા, બિરલા, અંબાણી વગેરે જેવા મોટા ઉદ્યોગપતિઓને લોન આપે છે. અગાઉના નિયમ અનુસાર, બેંક તેની મુખ્ય મૂડીના 55 ટકા સુધીની લોન કોઈપણ એક મોટી કંપનીને આપી શકે છે. પરંતુ થોડા દિવસોમાં ડિફોલ્ટર્સની સંખ્યામાં થયેલા વધારાને ધ્યાનમાં રાખીને આરબીઆઈએ 1 જાન્યુઆરી, 2019થી નવા નિયમો લાગુ કર્યા છે. જેમાં બેંક કોઈપણ એક મોટી કંપનીને તેની મુખ્ય મૂડીના મહત્તમ 25 ટકા સુધીની લોન આપી શકે છે, જેથી બેંકો વધુ જોખમ ટાળી શકે. ભારતમાં ત્રણ પ્રકારની લોન આપવામાં આવે છે: શોર્ટ ટર્મ લોનઃ આ એવી લોન છે જે ટૂંકા ગાળા માટે આપવામાં આવે છે. આમાં, પૈસા પરત કરવાની મહત્તમ અવધિ 1 વર્ષ છે. મધ્યમ ગાળાની લોન: આ પ્રકારની લોનમાં, લોનની ચુકવણીનો સમયગાળો 1 વર્ષથી 3 વર્ષ સુધીનો હોય છે. લાંબા ગાળાની લોનઃ આ લોન લાંબા ગાળા માટે આપવામાં આવે છે. આમાં, મહત્તમ લોનની ચુકવણીની મુદત 3 વર્ષથી 15 વર્ષ સુધીની છે. લોન શ્રેણી લોનને ઘણીવાર બે શ્રેણીઓમાં વહેંચવામાં આવે છે – સુરક્ષિત લોન અને અસુરક્ષિત લોન. અમને નીચેની કેટેગરી વિશે વિગતવાર જણાવો – સિક્યોર્ડ લોનઃ સિક્યોર્ડ લોન એ એવી લોન છે જેમાં બેંક કોઈપણ સિક્યોરિટી સામે લોન આપે છે. આ સિક્યોરિટી પ્રોપર્ટી પેપર્સ, ગોલ્ડ, પીએફ એકાઉન્ટ, એફડી એકાઉન્ટ અથવા અન્ય કોઈપણ સંપત્તિ જેવી કોઈપણ વસ્તુ હોઈ શકે છે. ધારો કે તમે ગોલ્ડ લોન લીધી છે! જો તમે બેંક દ્વારા નોટિસ આપ્યા પછી પણ તે ગોલ્ડ લોનની ચુકવણી ન કરો, તો બેંક તમારું સોનું વેચીને લોનની રકમ વસૂલ કરી શકે છે. આ લોન બેંક માટે સુરક્ષિત લોનનો એક પ્રકાર છે. અસુરક્ષિત લોનઃ આ એવી લોન છે જે તમને બેંક દ્વારા કોઈપણ સુરક્ષા વિના આપવામાં આવે છે. પર્સનલ લોન જેવી! આ પ્રકારની લોન માટે કોઈ અન્ય વ્યક્તિની ગેરંટી જરૂરી નથી કે તમારે કોઈ મિલકત ગીરો રાખવાની જરૂર નથી. બેંક તમારો CIBIL સ્કોર અથવા તમારો વ્યક્તિગત રેકોર્ડ જોઈને લોન આપે છે. ઘણીવાર આ પ્રકારની લોનમાં બેંકને વધુ જોખમ હોય છે કારણ કે તે કોઈપણ સુરક્ષા વિના આપવામાં આવે છે જે અસુરક્ષિત હોય છે. લોન લેતા પહેલા ધ્યાનમાં રાખવા જેવી મહત્વની બાબતો- કોઈપણ બેંક કે સંસ્થા પાસેથી લોન લેતા પહેલા આપણે ઘણી બાબતો જાણી લેવી જોઈએ જેથી કરીને આપણને યોગ્ય અને ઓછા વ્યાજ દરે લોન મળી શકે. તો ચાલો જાણીએ કઇ એવી બાબતો છે જેનું આપણે ધ્યાન રાખવું જરૂરી છે.

6.લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી

જો તમે ખરેખર લોન લેવા માંગતા હો, તો ઉપરોક્ત બાબતોને ધ્યાનમાં રાખીને, તમારે યોગ્ય જગ્યાએ લોન માટે અરજી કરવી જોઈએ! ઉપરાંત, લોન માટે અરજી કરતા પહેલા, તમારે તમારી નાણાકીય સ્થિતિનું ધ્યાન રાખવું જોઈએ, કારણ કે તમારે લીધેલી લોન પરત કરવાની છે, તેથી તમારે જરૂરિયાત મુજબ લોન લેવી જોઈએ. તમે લોન માટે ઓનલાઈન પણ અરજી કરી શકો છો અને તમે બેંક અથવા અન્ય કોઈ નાણાકીય સંસ્થામાં જઈને ઑફલાઈન પણ કરી શકો છો. મિત્રો, મને આશા છે કે તમને ભારતમાં લોનના પ્રકારો લેખ ગમ્યો હશે! તેમ છતાં, જો લોન લેખના પ્રકારો કંઈ સમજ્યા ન હોય, તો તમે અમને ટિપ્પણી કરીને પૂછી શકો છો!